Taloudellinen neuvonantaja

Rahoitusneuvojat, joita aiemmin kutsuttiin osakevälittäjiksi, välittäjiksi, tilinpitäjiksi tai rekisteröityiksi edustajiksi, olivat ensisijaisesti vastuussa arvopapereiden, kuten osakkeiden ja joukkovelkakirjojen, ostamisesta ja myynnistä asiakkaiden puolesta. Nämä velvollisuudet ovat muuttuneet niin, että ne sisältävät taloudellisia neuvoja ja ohjeita sijoitusstrategioista, sijoitusrahastoista, joukkolainoista ja osakkeista.

Otsikoiden ja vastuiden muutoksella on paljon yhteyttä asiakkaiden tarpeiden täyttämiseen jatkuvasti muuttuvassa taloudessa. Kaupan helpottamisen lisäksi rahoitusneuvonantajien on oltava sijoitusneuvojia ja rahoitussuunnittelijoita, jotka ottavat kokonaisvaltaisen kuvan asiakkaidensa taloudellisista tarpeista ja tavoitteista. Myös muita nimikkeistön vaihteluja, kuten varainhoidon neuvonantajaa, käytetään joskus merkitsemään taloudellista neuvonantajaa, jolla on lisäkoulutusta, todistuksia tai kokemusta.

Vaikka termi taloudellinen neuvonantaja on ollut yleisesti käytössä 1990-luvun alusta lähtien, se ei ole kiistanalainen. Monet arvostelijat väittävät edelleen, että se merkitsee tiukan luotettavuusstandardin noudattamista, joka vaatii toimiakseen asiakkaiden etujen mukaista, eikä vähemmän tiukkaa soveltuvuusstandardia, joka perinteisesti sitoo välittäjiä. Esimerkiksi Merrill Lynch oli viimeisimpien suurimpien yritysten joukossa, joka hyväksyi tämän termin, täysin tämän huolenaiheen takia sen oikeudellisen ja vaatimustenmukaisuusosaston osalta, joka oli tuolloin hyvin varovainen.

erikoistuminen

Jotkut rahoitusneuvojat keskittyvät palvelemaan yksittäisiä tai vähittäiskaupan asiakkaita, kun taas toiset keskittyvät liike- tai institutionaalisiin asiakkaisiin. On olemassa arvopaperiyhtiöitä, jotka haluavat rahoitusneuvonantajiensa erikoistua yhden tyyppiseen asiakaskuntaan kuin asiakkaiden sekaan, mutta on muitakin yrityksiä, jotka antavat taloudellisille neuvonantajilleen mahdollisuuden palvella asiakkaita. Yritysasiakkaat, jotka tarvitsevat erikoistuneita neuvoja ja palveluja, kuten käyttöpääoman hallintaa tai yritysluottoja, saattavat mieluummin suositella taloudellisia neuvonantajia, joilla on tarkat tiedot näillä alueilla.

Velvollisuudet ja vastuut

Rahoitusneuvojat neuvovat asiakkaita investointimahdollisuuksista, jotka ovat sopusoinnussa sen tarpeiden, tavoitteiden ja riskien sietokyvyn kanssa. Työ edellyttää rahoitusmarkkinoiden seurantaa, asiakkaiden salkkujen erityisten investointien jatkuvaa seurantaa ja uusien sijoitusstrategioiden ja ajoneuvojen ajan tasalla pitämistä. Rahoitusneuvonantajien on luotettava päätöksentekoon epävarmalla ja äärimmäisen aikapaineella, heillä on erinomaiset ihmiset ja kommunikointitaidot, ja he osaavat hoitaa epäonnistumisen ja tyytymättömien asiakkaiden kanssa.

Menestys on hyvin riippuvainen myynnin kyvystä sekä uusien asiakkaiden hankinnassa että investointiideoiden viemisessä olemassa oleville asiakkaille. Asiakaspalvelu, vaatimustenmukaisuus ja käytännön hallinta ovat tiiviisti toisiinsa liittyviä kysymyksiä rahoitusneuvojille.

Rahoitusneuvojat voivat parantaa huomattavasti tuottavuuttaan ja kykyään palvella suurta yrityskirjaa, jos niitä tukee yksi tai useampi myyntiassistentti. Monissa rahoituspalveluyrityksissä rahoitusneuvonantajien on kuitenkin maksettava myyntiasiamiehilleen kokonaan tai osittain omat korvauksensa.

Tyypillinen aikataulu

Bureau of Labor Statistics (BLS) raportoi, että 24 prosenttia rahoitusneuvojista työskentelee yli 50 tuntia viikossa. Varsinainen ajankohtainen sitoumus voi kuitenkin olla paljon suurempi (60–80 tuntia viikossa tai enemmän) sekä kentällä aloittaville että vakiintuneille rahoitusneuvojille, jotka ovat sitoutuneet tarjoamaan erinomaista palvelua ja kasvattamaan liiketoimintaansa.

edut

Talousneuvonantajilla on korkea ammatillinen itsemääräämisoikeus, joka on enemmän kuin itsenäinen yrittäjä kuin yrityksen työntekijä. Suorituskyvyn ja palkkion välillä on läheinen yhteys, jolla on käytännössä rajattomat voittopotentiaalit. Tee työsi hyvin, ja teet näkyvän ja myönteisen vaikutuksen asiakkaiden elämään.

haitat

Taloudellisen neuvonantajan velvollisuudet voivat olla ylivoimaisia, sillä niillä on paineita tarjota asiakkaille tarkkoja ja oikea-aikaisia ​​tietoja. Rahoitusneuvonantajien on käsiteltävä jatkuvaa tiedon tulvaa; tehdä nopeita ja tarkkoja päätöksiä; ja myydä palveluja päivittäin. Virheitä ei ole paljon, koska huono päätös voi olla kallista asiakkaille ja tuhota yrityksen ja yrityksen mainetta.

korvaus

Vuotuinen vuosikorvaus vuonna 2018 oli 58 720 dollaria, ja 90 prosenttia ansaitsi 36 369 ja 158 167 dollarin välillä. Taloudellisen neuvonantajan korvaus on tyypillisesti palkkio-oikeus. Toisin sanoen taloudellinen neuvonantaja saa osan asiakkaidensa tuottamista tuloista. Muut mittarit, kuten asiakkaan rahoitusvarojen kokonaisarvo tallettamisen yhteydessä rahoitusneuvojan yritykselle, voivat myös vaikuttaa korvaukseen. Suosituimmat taloudelliset neuvonantajat voivat ansaita yli 1 000 000 dollaria.

Talousneuvojat ovat asiantuntijoita, jotka hallinnoivat menestyksekkäästi suhteitaan yrityksen sisällä ja sen ulkopuolella. Heillä on myös kyky toimia hyvin paineen alaisena. Monet arvopaperiyhtiöt etsivät näitä neuvoja, joilla on aiempaa kokemusta rahoitussektorista asiakkaiden kanssa ja joilla on rehellinen ja ahkera maine keskuudessa.