Hyödyt ja haitat säästämisen säästösuunnitelman lainan ottamisesta

Thrift Säästösuunnitelman lainan ottamisella on etuja ja haittoja, mutta haitat ovat paljon suuremmat kuin useimmille. Jopa USA: n henkilöstöhallinto (OPM) neuvoo liittovaltion työntekijöitä käyttämään kaikkia muita lainaoptioita ennen lainanottoa säästöjä säästävästä suunnitelmastaan. Säästösäästösuunnitelma on yksi kolmesta ensisijaisesta menetelmästä, jotka työntekijät työllistävät liittovaltion työntekijöiden eläkkeelle siirtymisjärjestelmässä säästääkseen eläkkeelle siirtymistä. Muut ovat eläkkeet ja sosiaaliturva.

Plussat

Monet ihmiset löytävät huomattavia etuja säästöjä säästävästä suunnitelmasta ja valitsevat huolimatta siitä, että OPM: n ehdotus pakottaa muita vaihtoehtoja ensin.

• Alhainen korko:Säästösäästösuunnitelman lainojen korko on sama kuin G-rahaston tuotto. Tämä rahasto on yksi varoista, jotka ovat käytettävissä investoimalla säästöohjelman avulla ja koostuvat valtion arvopapereista. G-rahastoa ja muita säästöjä säästävästä säästöohjelmasta käytetään sijoituskokonaisuuksien luomiseksi osallistujien suunnitelluille määräpäivän varoille. G-rahaston tuotto on tyypillisesti alle 2 prosenttia. Lainan korko on G-rahaston korko lainan ottamispäivänä.

• Laaja sallittu lainasumma:Edellyttäen, että sinulla on rahaa tilillesi, voit lainata välillä $ 1000 ja $ 50,000. Thrift Savings Plan -sivustolla on laina-laskin, jonka avulla voit arvioida lainan maksuja.
• Palautus palkkojen vähennysten kautta:Käsittelyn näkökulmasta säästöohjelman säästöohjelmat on helppo maksaa takaisin. Maksut suoritetaan palkanlaskennan avulla.
• Mahdollisuus tehdä lisämaksuja milloin tahansa:Jos haluat maksaa lisämaksun lainalle, voit tehdä sen lainaa koskevalla kupongilla, joka on saatavilla suunnitelman verkkosivuilla. Kuponki varmistaa, että maksusi kohdistuu lainaasi. Jos maksat ylimääräisen pääoman lainan alkuvuosina, voit maksaa lainan pois aikaisin tai uudelleenjärjestää sen pienempien maksujen suorittamiseksi.

Haittoja

TSP-lainan kielteiset vaikutukset ovat huomattavia ja vaativat yhtä paljon - ellei enemmän - huomiota kuin positiivisia.

• Hakemuksen käsittelymaksu:Jokaiselle lainalle sovelletaan 50 dollarin käsittelymaksua. Se vähennetään saamastasi rahasta lainan ottamisen yhteydessä.
• Puuttuvat tuloista:Tämä on merkittävin haittapuoli säästöjen säästöohjelman lainan ottamisessa. Olet lainaamassa omaa tulevaisuuttasi, kun otat lainan. Kun poistat rahaa Thrift Savings Plan -tililtäsi, peruutat investointien kasvun, jonka olisit ansainnut. Tämän lisäksi sinun on maksettava takaisin omia rahojasi korkoineen.

• 90 päivän palautus, jos lähdet liittovaltion palvelusta:Jos jätät liittovaltion palvelusta, kun sinulla on säästöohjelman säästölaina, sinun on palautettava se 90 päivän kuluessa. Muussa tapauksessa maksamatta oleva määrä raportoidaan sisäiselle tuloviranomaiselle tulona.
• Lyhyt lainaehdot:Laina-aika on suhteellisen lyhyt. Yleiskäyttöiset lainat on maksettava takaisin viiden vuoden kuluessa. Asuntolainat on maksettava 15 vuoden kuluessa.

Toistettaessa OPM suosittelee kaikkien muiden lainaoptioiden tyhjentämistä ennen lainan ottamista Thrift Savings Plan -tililtä.