Hyväksytty korkea vähennyskelpoinen terveyssuunnitelma

Viime vuosina, koska pätevä korkea vähennyskelpoinen terveyssuunnitelma (HDHP) allekirjoitettiin lakiin vuonna 2003 osana Medicare Modernization Actia, se on auttanut miljoonia amerikkalaisia ​​saamaan kuukausittaiset vakuutusmaksut. HDHP: n alkuperäinen tarkoitus oli alentaa terveydenhuoltokustannuksia työntämällä suunnitelman jäseniä analysoimaan terveydenhuollon päätöksiään samalla, kun vakuutusmaksut olisivat edullisempia kaikille.

Pätevät HDHP: t ovat suunnitelmia, jotka täyttävät suunnitelman jäsenten vaatimukset myös terveyden säästöjärjestelyn tai terveystakuutustilin käyttämiseksi terveyden dollareiden venyttämiseksi edelleen. Jotkut kriitikot uskovat, että korkean vähennyskelpoisen terveydenhuollon suunnitelmat todella vahingoittavat kuluttajia, koska he eivät koskaan maksa täysin vuosittaista vähennyskelpoisuutta ennen suunnitelman vuoden päättymistä, joten he saavat kattavampaa kattavuutta siihen asti.

Suurin osa työnantajista tarjoaa kuitenkin kolmivaiheisen valinnan terveydenhuollon suunnitelmista, ja HDHP: t ovat yleensä suositeltuja suunnitelmia HMO: iden ja määriteltyjen maksuosuuksien ulkopuolella.

Miten HDHP-suunnitelmat toimivat?

Työnantajat voivat valita työntekijöille tarjottavan HDHP-tyypin. HDHP voi sallia vain verkon peiton, joka on samanlainen kuin HMO, tai sallia verkon ulkopuolisen peiton, joka on samanlainen kuin POS- tai PPO-suunnitelma. Jos suunnitelmassa on vain verkon etuja, jäsenet eivät voi mennä verkon ulkopuolelle, kun vähennyskelpoisuus on saavutettu. Suunnitelmassa, joka sallii sekä verkko- että ulkopuoliset edut, jäsenet saavat yleensä parempia etuja pysyessään verkossa. Kaikkien HDHP-suunnitelman kautta tarjottavien ja verkon ulkopuolisten etujen, mukaan lukien reseptilääkkeiden kattavuus, on tarjottava vähennyskelpoiseksi.

Monet, mutta eivät kaikki, HDHP-suunnitelmat kattavat itse asiassa ennaltaehkäisevän ja ensihoidon lääkärikäynnit matalan kopioinnin osalta, vaikka tämä ei ole välttämätöntä. HDHP-suunnitelmilla ei ole tarkoitus kattaa ensimmäisiä terveydenhuollon kustannuksia, kuten ennaltaehkäiseviä, asiantuntija- ja laboratoriokäyntejä. Sen sijaan niiden on tarkoitus kattaa katastrofaalisia tapahtumia, kuten kroonisia sairauksia tai laajempia sairaalakäyntejä. Suunnitelman vakuutuksenottajien odotetaan maksavan lääketieteen toimisto- ja laitosmaksut, kunnes vähennyskelpoisuus on saavutettu. Kun jäsenet saavuttavat maksimi-taskun, kaikki sairaanhoitopalvelut katetaan ilman kustannuksia.

Mikä on HDHP: n vähennyskelpoinen ja maksimi-out-out?

HDHP-suunnitelman jäsenillä on korkeammat vuosittaiset vähennyskelpoiset kustannukset terveydenhuollon kattavuudesta, kuten suunnitelman mukaan ehdotetaan. Vähennyskelpoinen on rahamäärä, joka suunnitelman jäsenen on käytettävä taskustaan ​​ennen peittoon pääsyä. HSA tai HRA kattaa ainakin osan tästä vähennyskelpoisesta määrästä. Lainsäädännön osana on vähimmäisvähennyskelpoisia rajoja, jotka vahvistetaan vuosittain ja jotka on mukautettu inflaatiota varten, jotta suunnitelma voidaan katsoa HDHP: ksi.

Internal Revenue Service (IRS) määrittelee korkean vähennyskelpoisten terveydenhoitosuunnitelmien vuotuiset rajoitukset.

Vähennyskelpoinen vähimmäismäärä:

• Yksilöllinen: 2016 - 1 300 dollaria
• Perhe: 2016 - 2 600 dollaria

Vuosittainen enimmäismäärä on suurin mahdollinen rahamäärä, jonka jäsen maksaa ennen kuin lääketieteelliset palvelut tarjotaan maksutta. Vuosittainen enimmäismäärä sisältää vähennyskelpoiset maksut ja vakuutusmaksut. Ei sisälly maksimi-maksimituloksiin, jotka ovat elinikäisiä enimmäishyötyjä, tavanomaisia, tavanomaisia ​​ja kohtuullisia (UCR) määriä, olemassa olevia etuusrajoja ja ennakkotodistusta koskevia vaatimuksia. Kuten HDHP: n vähennyskelpoinen vähimmäismäärä, taskujen enimmäismäärää säädetään vuosittain inflaatiota varten.

Pocket-out-out:

• Yksilöllinen: 2016 - 6 500 dollaria
• Perhe: 2016 - 13 100 dollaria

On myös IRS: n hyväksymä saalispanos niille, jotka ovat 55 tai vanhempia 1000 dollaria per henkilö.

Työnantajien edut

Koska HDHP: t eivät tarjoa laajan terveydenhuollon kattavuutta, ne tarjoavat kuluttajalle huomattavasti pienempiä palkkioita. Korkeampien vähennysten kanssa ajatellaan, että suunnitelman jäsenet eivät todennäköisesti käy lääkärillä, ellei se ole lääketieteellisesti tarpeellista. On myös ajateltu, että potilaat etsivät terveydenhuoltopalveluja, jotka tarjoavat hyvää arvoa dollarille. HSA: n tai HRA: n käyttäminen HDHP: llä voi auttaa alentamaan palkkio-kustannuksia tai etsimään itsepalvelumahdollisuuksia tarjoajien kanssa, jotka tarjoavat alennuksia. HDHP-suunnitelma tarkoittaa, että työntekijät maksavat leijonan osuuden vähennyskelpoisesta määrästä ja pitävät kustannukset alhaalla.