Miten eläkejärjestelmät toimivat

Eläkejärjestelmä on organisaatio, joka helpottaa eläke-säästöjä ja etuuksien jakamista valtion työntekijöille. Vaikka nämä järjestelmät vaihtelevat suuresti, monet heistä ovat määritellyt etuuspohjaisia ​​ja maksupohjaisia ​​eläkesäästöjä ja sairausvakuutuskomponentteja.

Etuuspohjaisissa järjestelyissä nykyiset työntekijät ja heidän työllistävät virastot maksavat rahaa eläkkeelle. Järjestelmä käyttää tätä rahaa maksamaan eläkkeitä ja sairausvakuutuskustannuksia nykyisille eläkeläisille. Järjestelmä ottaa riskin sijoitustoiminnalle. Etuuspohjaiset järjestelyt ovat monien pitkään jääneiden eläkejärjestelmien selkäranka.

Ajan myötä eläkejärjestelmät ovat lisänneet työntekijöille määriteltyjä maksupohjaisia ​​vaihtoehtoja säästääkseen lisäeläkettä eläkkeelle siirtymiseen. Monissa järjestelmissä määriteltyjen maksuosuuksien vaihtoehdot alkoivat vain - vaihtoehdot. Mutta ne muuttavat hitaasti järjestelmää.

Hallituksen eläkkeelle siirtymisen houkuttelevuuden väheneminen

Julkisen painostuksen myötä lainsäätäjät ovat vähentäneet eläkejärjestelmien yleistä houkuttelevuutta monella tavalla. Ensinnäkin he ovat pakottaneet työntekijöitä maksamaan enemmän rahaa samalla, kun heillä on edut. Samoin kuin käsite siitä, että hallitukset tekevät enemmän vähemmän, työntekijät maksavat enemmän rahaa samaan eläkkeelle maksamiseen.

Toiseksi lainsäätäjät ovat siirtäneet työnantajien riskin työntekijöille tekemällä määritellyistä maksuosuuksista suunnitelman suurimman osan järjestelmästä samalla kun hakataan pois maksupohjaisista järjestelyistä. Tämä antaa työntekijöille enemmän epävarmuutta elintasostaan ​​eläkkeelle. Työntekijät voivat työskennellä kohti etuuspohjaista eläkejärjestelmää, mutta he eivät voi tehdä sitä varmasti maksupohjaisessa järjestelyssä.

Kolmanneksi lainsäätäjät ovat lisänneet sääntöjä, jotka vaikuttavat siihen, kuinka varhainen henkilö voi jäädä eläkkeelle ja kuinka paljon eläkeläisten sairausvakuutuskustannuksista maksaa järjestelmä. Terveysvakuutus on eläkkeelle siirtymisjärjestelmien suuri kustannus, joten osa kustannuksista on suuri etu eläkejärjestelmän ylläpitäjille, mutta ei niille ihmisille, joita he palvelevat.

Neljänneksi lainsäätäjät ovat rajoittaneet kaksinkertaisen upottamisen käytäntöä, jossa eläkeläiset työskentelevät eläkejärjestelmässä olevalla organisaatiolla, jolloin he poistuvat eläkkeelle siirtymisestä ja jäsenen työnantajasta. Eläkejärjestelmän säännöistä riippuen tällä käytännöllä voi olla vakavia seurauksia järjestelmän kestävyydelle.

Kun eläkesääntöjä muutetaan

Julkiset työntekijät äänestävät yleensä enemmän kuin koko väestö, joten on perusteltua, että lainsäätäjät yrittävät rauhoittaa hallituksen työntekijöitä vanhempien sääntöjen mukaisesti nykyisten työntekijöiden parissa. Uudet työntekijät asetetaan epäedullisempiin sääntöihin. He eivät tiedä, että he saavat paljon huonompaa kauppaa kuin työtoverinsa, kunnes he ovat jo töissä.

Jotkut eläkejärjestelmät tekevät työntekijöistä sosiaaliturvan. Toiset eivät. Jotta eläke-etuudet saataisiin sosiaaliturvasta, yksilöiden on osallistuttava siihen työelämänsä aikana. Kun lainsäätäjät ja heidän henkilökuntansa kirjoittavat eläkkeelle siirtymisen järjestelmien mahdollistavat säännöt, he ottavat huomioon, voiko eläkeläisille saada sosiaaliturva.

Esimerkkejä eläkejärjestelmistä

Seuraavassa on muutamia esimerkkejä eläkejärjestelmistä:

• Useimmat liittovaltion työntekijät osallistuvat liittovaltion työntekijöiden eläkejärjestelmään. Tämä järjestelmä alkoi vuonna 1987 julkishallinnon eläkkeelle siirtymisen lopettamiseksi. FERS: llä on kolme osa-aluetta: sosiaaliturva, etuussuunnitelma ja säästön säästöohjelma. Tässä suunnitelmassa yhdistyvät sekä määritellyt etuudet että maksupohjaiset elementit. CSRS on etuuspohjainen järjestely. Kun FERS luotiin, työntekijät voivat halutessaan pysyä CSRS: ssä tai mennä FERSiin.
• Valtioissa on useita eläkejärjestelmiä, jotka työskentelevät eri valtionhallinnon laitosten ja niiden työntekijöiden kokoelmissa. Joissakin valtioissa on eläkejärjestelmät erityisesti valtion virastoille, julkiselle koulutukselle, kaupunginhallituksille ja lääninhallituksille. Esimerkiksi Texasilla on työntekijöiden eläkkeelle siirtymisjärjestelmä valtion työntekijöille, opettajan eläkejärjestelmä yliopistojen ja koulujen piiriin kuuluville työntekijöille, Texasin kunnan eläkejärjestelmä työntekijöille ja Texas County & District -eläkejärjestelmä työntekijöille lääninhallituksissa ja erityisalueilla. Jotkut suuret kaupungit ja maakunnat eivät halua osallistua valtion järjestämiin eläkejärjestelmiin ja perustavat omat itsensä rahoittamat eläkejärjestelyt.