Vinkkejä työn löytämiseen hyvällä eläkejärjestelmällä

Jos työläisten onnekas, jos haluat valita useamman kuin yhden työvaihtoehdon, on tärkeää tarkastella palkkaa ja arvioida muita mahdollisen työnantajan tarjoamia etuja.

Näitä ovat esimerkiksi terveys-, elämän- ja työkyvyttömyysvakuutus, loma-aika ja kesän perjantaisin. Hyvät työnantajan etuudet sisältävät myös hyvän eläkejärjestelmän. Kyllä, jotkut eläkejärjestelyt ovat parempia kuin toiset. Todella hyvä voi lisätä asemasi arvoa työnantajan kanssa, ja saattaa jopa kohottaa korkeampaa palkkaa toiselle työnantajalle.

Mikä tekee yhden eläkejärjestelyn paremmin kuin toinen? Tässä on selitys tyypeistä ja joitakin ohjeita, joiden avulla voit vertailla. Työnantajat voivat tarjota useamman kuin yhden tai kaikkien kolmen yhdistelmän.

Määritetyt etuussuunnitelmat

Vähiten yleinen mutta arvokkain tunnetaan etuuspohjaisena suunnitelmana, jota useimmat meistä pitävät perinteisenä eläkejärjestelmänä. Tämäntyyppisessä suunnitelmassa työnantaja maksaa maksut työntekijän tilille ja takaa tietyn määrän kuukausituloja eläkkeelle siirtymisestä.

Tämä voi olla prosenttiosuus palkasta tai määritetystä dollarimäärästä. Kuinka paljon saat, voi perustua yrityksellesi kuluneeseen aikaan, ikäsi, palkkaan ja muihin tekijöihin. Eläkejärjestelyt on suojattu Eläke-etuuksien takausosakeyhtiöllä, joka on valtion virasto, joka ryhtyy toimiin, jos yritys epäonnistuu tai jos se ei pysty maksamaan eläkeselvitystä.

1980-luvulla lähes 80 prosenttia suuryrityksistä tarjosi työntekijöille määriteltyjä etuuspohjaisia ​​suunnitelmia. Nyt tämä luku on alle 30 prosenttia, ja sen odotetaan vain vähenevän. Jos olet onnekas, että sinulle tarjotaan työtä etuuspohjaisella järjestelyllä, harkitse sen arvoa huolellisesti vertaamalla tarjouksia.

Etuuspohjainen eläkejärjestely voi lisätä pitkän aikavälin eläkkeelle merkittäviä tuloja. Tarkista kuitenkin, mitä tapahtuu etuuspohjaiseen järjestelyyn, jos poistut yrityksestä ennen eläkkeelle siirtymistä. Monet etuuspohjaiset eläkkeet eivät ole kannettavia, joten et voi ottaa sitä mukanasi, kun lähdet yrityksestä. Vaikka jotkin yritykset tarjoavat käteisvarojen tasapainosuunnitelmia, jotka voidaan siirtää yksittäiseen eläketiliin tai 401k, jos vaihdat työpaikkoja.

Määritetyt osallistumissuunnitelmat

Nykyään paljon yleisempi vaihtoehto on maksupohjainen suunnitelma, kuten 401 (k), 403 (b) tai 457 (b) suunnitelma. Eläkkeelle jäämättä luvattua määrää ei ole. Sen sijaan työntekijän on tallennettava ja maksettava määrätty määrä veroja ennen veroja, valittava, miten ne sijoitetaan ja hallitaan tiliä nyt ja eläkkeellä.

Toisin kuin eläkkeet, jotka asettavat eläkeriskin yritykselle, maksupohjaiset järjestelyt jättävät riskin ja suurimman osan työstä työntekijälle. Valoisalla puolella rahat voivat jäädä sijoittamaan veron lykkäämiseen, vaikka jätät työpaikan.

401 (k) -suunnitelman tekeminen on sen sijoitusmahdollisuuksia ja työnantajan ottelua. Sijoitusvaihtoehtojen tulisi sisältää edullisia, lataamattomia sijoitusrahastovaihtoehtoja sekä elinkaarirahastoa, jonka avulla ammattimainen johtaja voi valita sinulle sopivat vaihtoehdot. Suuret suunnitelmat tarjoavat myös työnantajien yhteensovittamisen 401 (k): ssä, jossa työnantaja osallistuu jopa 6 prosenttiin jokaisesta dollarista (tai 50–75 sentistä). Jotkut yritykset vastaavat työntekijöiden maksuosuuksia yrityksen osakkeilla.

Maksupohjaisiin järjestelyihin sisältyvät myös voitonjako-suunnitelmat, rahahankintasuunnitelmat ja osakepalkkiot. Ne kaikki ovat hyvin samankaltaisia, koska työnantajat tarjoavat työntekijöille vuosittain jotain ylimääräistä. Voitonjakosuunnitelman avulla työnantajat jakavat vuosittain prosenttiosuuden yrityksen voitoista. Työnantaja ei kuitenkaan ole velvollinen antamaan voittoja vuosittain.

Rahahankintasuunnitelmien mukaan työnantajien on maksettava vuosittain tietyn prosenttiosuuden maksu jokaisen työntekijän tilille. Jos työnantajan maksuosuudet annetaan varastona, se on osakepalkkio- tai työntekijäosakkeen omistussuunnitelma (ESOP). Jokainen näistä suunnitelmista lisää säästömahdollisuuksia ja potentiaalisia dollareita eläkkeelle.

Yksilölliset eläketilit

Toinen työnantajan tarjoama eläkejärjestely on yksilöllinen eläketili tai IRA-suunnitelma, johon työntekijä maksaa vuosittain tietyn summan, ja työnantaja voi tai ei saa suorittaa vastaavia maksuja. On olemassa erilaisia ​​IRA-tyyppejä, mukaan lukien SEP IRA: t ja SIMPLE IRA: t. Eri tilityypit vaihtelevat sen mukaan, kuinka paljon voit maksaa vuosittain, ja kuinka paljon työnantajasi on vastuussa. Teille tärkeämpiä ovat sijoitusvaihtoehdot ja työnantajan maksut.

Kuten 401 (k), IRA-saldot ovat kannettavia ja ne voidaan sijoittaa uudelleen milloin tahansa. Työntekijöillä voi olla entistä laajempi valikoima sijoitusmahdollisuuksia IRA: ssa. Silti on järkevää suosia edullisia ja hajautettuja sijoitusrahastoja.

Useita vaihtoehtoja

Mahdollinen työnantaja voi tarjota yhden tai useamman näistä eläkkeelle siirtymisvaihtoehdoista, mikä on hyvä sinulle. Jos saat hyötyä näiden työpaikkojen punnitsemisen yhteydessä, saatat huomata, että suuri eläkejärjestelmä tarjoaa yhden tarjouksen selkeästi.