Kallis terveydenhuollon säästötili

Terveydenhuollon säästötili on enemmän kuin pelkästään tapa säästää tulevia sairaanhoitokuluja. Se voi myös tuoda tiettyjä veroetuja, kun se saattaa jopa parantaa eläkkeelle siirtymisstrategiaa.

Tämä on tärkeää, kun otetaan huomioon, että keskimäärin 65-vuotias pari viettää noin 275 000 dollaria eläkkeelle siirtymiseen. Tämä luku ei sisällä pitkäaikaishoidon kustannuksia, jotka voivat lisätä tuhansia dollareita.

Medicare voi noutaa joitakin terveydenhuollon kustannuksiasi eläkkeelle, mutta se ei kata kaikkea, myös pitkäaikaishoitoa. Siellä HSA voi olla korvaamaton. Voit nostaa varoja HSA: lta verovapaasti päteviin sairaanhoitokuluihin. Voit myös napauttaa HSA: ta muille taloudellisille tarpeille - tietenkin veroilmoituksella.

Jos sinulla on pääsy terveydenhuollon säästötilille, on tärkeää varmistaa, että käytät sitä täysimääräisesti. Se alkaa näiden yleisten virheiden välttämisestä.

HSA: n sekoittaminen FSA: n kanssa

Joustava kustannussopimus on toinen terveydenhuollon verotuksellisesti edullinen säästötili. Vaikka FSA: iden ja HSA: iden lyhenteet ovat samankaltaisia, on joitakin tärkeitä eroja, jotka ovat tietoisia, jos työnantaja antaa sinulle mahdollisuuden käyttää kumpaakin suunnitelmaa.

Ensinnäkin HSA: n avulla voit säästää enemmän terveydenhuoltoon. Vuoteen 2017 mennessä FSA: n ennakkomaksut ovat enintään 2 600 dollaria. HSA: n avulla voit maksaa 3,400 dollaria, jos sinulla on kattavuus ja 6 750 dollaria perheen kattavuudesta. HSA-raja-arvojen on määrä nousta 3,450 dollariin ja 6 900 dollariin vuonna 2018.

Miksi näin on tärkeää? FSA: n maksut vähentävät verollisia palkkoja, kun taas HSA-maksut ovat verovähennyskelpoisia. Joka tapauksessa saat verotuksellisen tauon, mutta jos maksat HSA: n maksutta, se saattaisi saada suurempia verohyötyjä vuoden lopussa.

Toinen asia on tietää, että FSA: n maksut eivät siirry vuosittain. HSA: n avulla voit kuitenkin jättää rahat tilillesi, kunnes tarvitset sitä. Tämä tarkoittaa, että sinun ei tarvitse yrittää viettää näitä maksuja vuosittain. Sen sijaan voit antaa heille kasvua.

Olettaen, että HSA ei ole sen arvoinen, jos olet vanhempi

Jos olet jo 50-luvulla, saatat ajatella osallistuvan HSA: n arvoon. Tässä vaiheessa saatat esimerkiksi keskittyä pelaamaan 401 (k) -suunnitelmaasi tai yksilöllistä eläketiliäsi. Tämä ei kuitenkaan tarkoita, että et voi vielä hyödyntää HSA: ta myöhemmin elämässä.

Oletetaan, että olet 50-vuotias ja maksat 6 000 dollaria vuodessa HSA: lle, kunnes saavutat 65-vuotiaana. (Muista, että et voi enää osallistua HSA: han, kun olet rekisteröitynyt Medicareen.) Jos olet ansainnut 3 prosentin vuotuisen tuoton ja osallistuisi 25 prosentin verotukseen, voit kerätä noin 115 000 dollaria terveydenhuollon kustannuksiin veron lykkäämisestä. Vaikka säästät vähemmän kuin, niin jokainen laitettu dollari voitaisiin korvata myöhempinä vuosina lääketieteellisiin kustannuksiin.

Työnantajan vastaavien maksujen puuttuminen

401 (k) ei ole ainoa tapa tarttua vapaaseen rahaan yrityksen ottelun muodossa. Työnantajilla on myös mahdollisuus tarjota vastaava panos työntekijöiden terveystilille. Saalis on, että tilille maksetut kokonaismaksut - mukaan lukien se, mitä sinä ja työnantajasi ovat - eivät voi ylittää vuotuista maksuosuutta.

Tämä tarkoittaa, että jos sinulla on yksilöllinen kattavuus vuodelle 2017 ja työnantajasi vastaa 100 prosenttia säästämästäsi summasta, voit maksaa 1700 dollaria ja työnantajasi vastaisi samaa määrää.Suunnitelmasi vastaava rakenne voi olla erilainen, mutta kannattaa tarkistaa suunnitelmasi, jos haluat nähdä, onko ottelu käytettävissä, koska se vähentää tallennettavan määrän määrää.

Ei ajattele suurta kuvaa

HSA: n ensisijainen tehtävä on auttaa sinua nauttimaan verotuksellisista eduista samalla kun säästät rahaa terveydenhuollon kustannuksiin. Tämä ei kuitenkaan ole ainoa tapa käyttää HSA-varoja. Kun olet saavuttanut 65-vuotiaana, voit nostaa rahaa HSA: lta mihin tahansa tarkoitukseen ilman rangaistusta. Sinun olisi kuitenkin maksettava tavallinen tulovero kaikesta, mitä peruutatte, jota ei käytetä lääketieteellisiin tarkoituksiin.

Se on tärkeää tietää, varsinkin jos et ole kaadanut niin paljon rahaa työnantajan eläkejärjestelmään tai IRA: hun, kuin olisit halunnut. Vaikka et päätyisi käyttämään HSA: ta eläkekustannusten kattamiseen, se voi helpottaa mielenrauhaa, kun tiedät, että rahaa tarvitaan, jos tarvitset sitä.

Ei tiedä, mitä terveydenhuollon kustannuksia HSA voi käyttää

HSA: ta voidaan käyttää terveydenhuollon maksamiseen, mutta se ei kata kaikkea. Jos käytät virheellisesti HSA-varoja maksamaan tukikelpoisia kustannuksia, se voi luoda verotuksen. Olet velkaa tavallisesta tuloverosta, johon lisätään 20 prosentin lisämaksu, jos olet alle 65-vuotias.

Alarivi? Jos sinulla on terveydenhuollon säästötili, muista lukea suunnitelmasi yksityiskohtia huolellisesti, jotta tiedät mitä on katettu ja mitä ei. Älä laske HSA: ta ulos, jos olet vanhempi, tai jos sinulla on muita tilejä, joita käytät eläkkeelle tallentamiseen. Jos pysyt terveenä, HSA voisi auttaa täydentämään kaikkea muuta, mitä pidätte verotuksellisissa tai verollisissa välitystileissä.