Tutustu taloustileihin

Laskentatiedoissa kotitalous koostuu tyypillisesti henkilöistä, joilla on yhteinen asuinpaikka. Rahoituspalveluissa kotitaloudet ovat niihin liittyvien tilien ryhmiä, joilla voi olla tai ei välttämättä ole samaa postiosoitetta. Ne voivat olla yhdistelmä yksittäisiä tilejä (tai vähittäiskaupan asiakastilejä), yritystilejä ja tilejä sellaisille yhteisöille, kuten trustit tai kiinteistöt.

Kotitaloustilien perustelut

Pankit, arvopaperinvälitys ja varainhoitoyhtiöt antavat asiakkaille usein diskontattuja maksuja, parannettuja raharahastoja ja / tai perustuvat koko kotitalouksien suhteeseen. Näin ollen logiikan kehittäminen ja ylläpitäminen tilien ryhmittämiseksi asiakkaiden kotitalouksiin on tärkeä toiminta. Rahoituspalveluyritykset, erityisesti pankit ja arvopaperivälittäjät, haittaavat markkinatutkimusta ja asiakastutkimusta tietokannoilla, jotka on järjestetty tilien mukaan, ei asiakkaan tai asiakkaan kotitalouden kautta.

Käsitellessään korkean nettovarallisuuden asiakkaita menetelmiä, jotka voivat tunnistaa niihin liittyvät tilit automaattisesti, ennen kuin asiakkaat itse vahvistavat, usein on keino vaikuttaa tällaisiin ihmisiin yrityksen hienostuneisuudella ja siten helpottaa edelleen omaisuuden keräämistä. Sitä vastoin sellaisten ihmisten pyytäminen, jotka suorittavat tällaisen tunnistamisen, pelkäävät usein yrityksen tietämättömyyden tunnustamista.

Kotitalouden metodologia

Kotitalouden tarkka määritelmä vaihtelee yrityksen mukaan. Markkinoinnin ja tietotekniikan yhteinen ponnistelu on tilien ryhmittely kotitalouksiin.

Kotitalouteen kuuluvilla tileillä voi olla eri verotunnus (tai TIN). Henkilön TIN on sosiaaliturvatunnus (tai SSN), ja siten jokaisella kotitalouden henkilöllä (esim. Aviomiehellä, vaimolla ja lapsilla) on ainutlaatuinen TIN. Jos kotitalouden jäsenellä on liiketoimintaa tai se on luottamuksen tai omaisuuden saaja, jokaisella on ainutlaatuinen TIN.

Usean tekijän monimutkaistamiseen liittyy prosessi, jossa useita tilejä yhdistetään yksilöön tai kotitalouteen. Esimerkiksi kotitalouden jäsenet voivat käyttää eri sukunimiä. Myös liike-, luottamus- ja kiinteistötileillä on eri nimet. Kotitalous voi käyttää useita osoitteita, kuten pysyvään kotiin, loma-asunnon, yrityksen osoitteen tai postilaatikon. Oikeinkirjoitusten vaihtelut (kuten alkukirjaimien tai lyhenteiden käyttö) eri tileissä voivat myös vaikeuttaa tilien järjestelmällistä ryhmittelyä kotitalouteen.

Manuaalinen interventio on tarpeen tilien ryhmittelemiseksi kotitalouksiin

Taloudellisten neuvonantajien ja pankkialan johtajien manuaalista väliintuloa tarvitaan usein tilien ryhmittämiseksi kotitalouksiin. Prosessi voi kuitenkin olla monimutkainen, jos kotitaloudella on tilejä useissa sivukonttoreissa tai toimistoissa, joita palvelevat useat taloudelliset neuvonantajat tai pankin päälliköt, jotka eivät ole tietoisia asiakkaan tileistä. Yhteystietojen hallintajärjestelmien kautta tarjottava tiedustelu voi myös olla erittäin hyödyllistä yhdistää yhteen liittyvät tilit.

Viime kädessä paras asiakastieto, joka tarvitaan tilien täydelliseen ja tarkkaan kotitalouteen, tulee asiakkailta. Loppujen lopuksi he ovat hyötyjä hinnoitteluista ja palveluiden parannuksista, joihin liittyy korkeampia rahoitusvaroja tai -tuotteita, ja niillä on siten selkeät taloudelliset kannustimet varmistaakseen, että kaikki heidän tilinsä on sisällytetty näihin tarkoituksiin.

Kotitaloustilien säännöt voivat voimakkaasti tapahtua

Kuinka tiukat tai liberaalit säännöt kotitilinpidosta voivat vaihdella suuresti. Naimisissa olevan parin kirjanpidon yhdistäminen on yleensä tyypillistä, mutta jotkin yritykset lisäävät vain alaikäisten lasten tilejä, kun taas toiset voivat lisätä aikuisten lasten tilit. Tai ehkä, useiden sukupolvien lineaaristen jälkeläisten sisällyttäminen riippuu siitä, että yksi sukupolvi on tuonut toiset muille yritykselle. Esimerkiksi aikuinen lapsi on saattanut tuoda vanhempansa yrityksen luo, jolloin kaikki ovat kotitalouksia hinnoitteluun, palveluun ja analyyttisiin tarkoituksiin.

Todellakin, kun on todennäköistä, että lapset perivät kaikki tai suurimman osan vanhempiensa omaisuudesta, kotitaloudessa tilinsä yhdessä, kun he kaikki elävät, on tietty logiikka siihen. Tämä pätee paitsi analyyttisiin tarkoituksiin myös mekanismina, jolla kannustetaan perimän omaisuuden säilyttämistä samassa yrityksessä.