Mikä erottaa vähittäis- ja laitosyksiköt?

Rahoituspalvelualalla on laaja valikoima yksilö- ja yritysasiakkaita, jotka kaikki kuuluvat kahteen ryhmään - vähittäis- tai institutionaaliset asiakkaat. Termit "sijoittaja" ja "asiakas" ovat keskenään vaihdettavissa, koska taloudelliset neuvonantajat tarjoavat ensisijaisesti sijoitusneuvoja, ohjeita näiden sijoitusten kannattavasta ylläpitämisestä ja neuvoo investointien vapauttamisesta ja vähentämisestä.

Vähittäiskaupan määrittely

Termi vähittäismyynti merkitsee äiti-ja-pop-myymälöitä sekä megaketjuisia ruokakauppoja. Rahoituspalveluyritysten ja niiden asiakkaiden osalta vain äiti-ja-pop-toiminta katsottaisiin vähittäismyyntiasiakkaaksi, koska sitä hoitaa tyypillisesti henkilö tai perhe ja se on pienyritys. Mega-myymälää pidettäisiin koonsa vuoksi laitoksena.

Termi laitos koskee suurempia asiakkaita, kuten pankkeja, rahastoja, jotka ylläpitävät sijoitussalkkuja muille, kuten eläkerahastot, vakuutusyhtiöt ja suuret vähittäiskaupat, jos ne ovat osa kansallista ketjua ja tarjoavat työntekijöilleen sijoitusmahdollisuuksia ja eläkejärjestelyjä.

Vähittäiskaupan asiakas voi olla erittäin varakas henkilö tai pieni, menestyvä liiketoiminta. Vähittäiskaupan asiakkaiden rahoitusvarat voivat ulottua kymmeniin miljooniin, joten pienet eivät millään tavoin käännä penny-ante.

Institutionaaliset asiakkaat

Useimmilla rahoituspalveluyritysten rahoitusneuvojilla on vain vähittäiskaupan asiakkaita. Institutionaalisia asiakkaita huolletaan yleensä erillisen institutionaalisen myyntivoiman kautta. Samoin tietyt liiketoiminta- ja työtehtävät järjestetään tyypillisesti vähittäiskaupan liiketoimintayksikössä asiakaslähtöisyyden perusteella. Taloudellisen neuvonnan lisäksi muihin rahoituspalveluluokkiin kuuluvat rahoitussuunnittelu.

Pääasiallinen ero vähittäiskaupan ja institutionaalisten asiakkaiden välillä on kaupan volyymi ja investointien tyypit.Vakuutusyhtiö, joka myy koko henkivakuutusta, joka rakentaa käteisarvoa ajan mittaan, tekee sen sijoittamalla osan palkkioistasi. Suuret laitokset - pankit, vakuutusyhtiöt, eläkerahastot, sijoitusrahastot ja pörssinoteeratut rahastot - ostavat ja myyvät arvopapereita sijoitussalkkuille. Lainat sitten näiden salkkujen kasvua vastaan, usein verovapaita.

Vakuutusyhtiöllä on eettinen ja ammatillinen vastuu sijoittaa vakuutusmaksut hyvin, mutta turvallisesti. Jos se ottaa säännöllisesti korkean riskin investointeja ja sen vakuutuksenottajat menettävät johdonmukaisesti rahaa, se voi joutua sulkemaan asiakkaan menetyksen vuoksi. Toisaalta sijoitusten vähäinen tuotto johtaa myös kadonneeseen asiakaskuntaan. Institutionaaliset asiakkaat sitovat usein omia palveluitaan asiakkaille. Pienyrityksellä on sitä vastoin vain vähän työntekijöitä ja velvollisuuksia.

Alarivi

Vähittäisasiakkaat ostavat yleensä pyöreitä eriä tai 100 osaketta. Joissakin harvoissa tapauksissa he ostavat joskus vähemmän kuin 100 osaketta, jopa vain yhden osakkeen. Institutionaaliset asiakkaat puolestaan ​​pyrkivät ostamaan ja myymään tuhansia osakkeita kerrallaan.

Sekä vähittäis- että institutionaaliset sijoittajat sijoittavat osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin, futuurisopimuksiin ja optio-oikeuksiin, mutta vain institutionaaliset sijoittajat pyrkivät käymään kauppaa swap- ja forward-markkinoilla. Jokaiseen asiakastyyppiin liittyvien investointitavoitteiden ja käytäntöjen vuoksi vähittäisasiakkaille annettavat taloudelliset neuvot poikkeavat täysin institutionaalisille asiakkaille annettavasta taloudellisesta neuvonnasta.