Investoitavien tai rahoitusvarojen käyttö varallisuuden mittaamiseen

On mahdollista mitata omaisuuttasi käyttämällä sijoitettavissa olevia tai rahoitusvaroja sen sijaan, että käytät suosittua ja mahdollisesti tutumpaa nettovarallisuutta. Kumpi käytät riippuu tilanteestasi ja miksi sinun täytyy mitata vaurautta.

Sijoitettavat varat sisältävät käteisvarat, pankkitileillä olevat varat, eläketileillä olevat varat, sijoitusrahastot, osakkeet, joukkovelkakirjalainat, talletustodistukset ja vakuutussopimukset, joilla on käteistä arvoa. Sijoitettavien varojen ulkopuolelle jäävät ne, joita ei ole helppo muuntaa käteisvaroiksi, eli myös fyysisiä tai aineellisia hyödykkeitä. Niihin kuuluvat kohteet, kuten kiinteistöt, autot, taide, korut, huonekalut ja keräilyesineet. Lyhyesti sanottuna, arvo, jonka arvo on sijoitetussa omaisuudessa, kertoo, kuinka paljon rahaa sinulla on, jos et myy omaisuuttasi tai omaisuuttasi.

Laske omaisuutesi

Jotta voisit mitata vaurauttasi käyttämällä sijoitettavia varoja, sinun on lisättävä kaikki rahoitusvarat ja vähennettävä kaikki kuluttajavelka, joka sisältää kaikki luottokorttivelat ja lainat. Jos sinulla on asuntolaina, jätät yleensä tämän laskelman ulkopuolelle, koska sitä pidetään kustannuksena.

Nettovarallisuuden mittaamiseen käytettävä prosessi on samanlainen, mutta siihen, mitä olet sisällyttänyt tähän mittaukseen, eroaa. Voit mitata nettovarallesi vähentämällä kaikki velat kaikista omaisuuttasi - mukaan lukien fyysisten omaisuuserien markkina-arvon, jota et lasketa sijoitettavien varojen laskennassa.

Investoitavien omaisuuserien käyttö Versus Net Worth

Riippumatta siitä, lasketko varallisuutesi nettovarallisuuden tai investoitavien omaisuuserien avulla, riippuu syystä, jolla lasket varallisuuttasi, ja saattaa olla hyvä seurata molempia numeroita riippumatta siitä.

Jos teet investointisuunnitelman tai selvität, kuinka paljon rahaa haluat sijoittaa investointeihin, sinun pitäisi mitata vaurautta tarkastelemalla vain sijoitettavia varoja. Tämä johtuu siitä, että määrä heijastaa tarkemmin sitä, mitä sinulla on käytössänne sijoittaa - siten termi "sijoitettava".

Monet rahoituspalveluyritykset, mukaan lukien sijoitusneuvojat ja -välittäjät, haluavat käyttää sijoittavia tai rahoituksellisia varoja varallisuuden mittaamiseen nettovarallisuuden sijasta, koska se antaa selkeän kuvan siitä, mitä sinun on tehtävä, kun on aika tehdä investointipäätöksiä. Pankit ja muut lainanantajat voivat olla kiinnostuneempia myös rahoitusvaroista, koska ne voivat paremmin kuvata kykyäsi ottaa uutta velkaa.

Vertailun vuoksi nettovarallisuus tarjoaa yleensä paremman kuvan yleisestä taloudellisesta terveydestäsi. Se on lähinnä se, mitä olisit jättänyt yli, jos olisit lisännyt kaikki sijoittamattomat omaisuutenne ja myydä kaikki fyysiset tai aineelliset hyödykkeet, ja maksaa sitten kaikki velat, mukaan lukien asuntolainasi, jos sinulla on sellainen.

Kuinka usein mittaat vaurautta?

Nettovarallisuutesi voi muuttua helposti, kun fyysisten tai aineellisten hyödykkeiden markkina-arvo muuttuu, ja kun maksat velkaa tai hankit säästöjä. Sijoitettavat varat muuttuvat myös, mutta ei yhtä paljon kuin nettovarallesi, koska fyysisten omaisuuserien markkina-arvo ei vaikuta sijoitettavien omaisuuttasi määrään.

Monet asiantuntijat ehdottavat kuukausittaisen nettovarallisuusarvon laskemista, jotta saat mahdollisimman tarkan kuvan taloudellisesta terveydestänne ja seurata paremmin tällä alalla saavutettua edistystä. Sama pätee siihen, kuinka usein voit laskea varallisuutenne sijoitettavien omaisuuserien kautta. Ainakin sinun pitäisi laskea arvo, joko sijoitettavien varojen tai nettovarallisuuden kautta, joka vuosi.