Taloudellisen neuvonantajan työn kuvaus: Palkka, taidot ja muut

Taloudelliset neuvonantajat auttavat asiakkaita suunnittelemaan lyhyen ja pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteensa, mukaan lukien kodin ostaminen, lasten koulutuksen maksaminen ja eläkkeelle siirtyminen. Ne voivat myös tarjota investointi-, vero- ja vakuutusneuvoja. Taloudelliset neuvonantajat käyttävät paljon aikaa tutkimalla ja analysoimalla sijoitusmahdollisuuksia sekä tapaamalla asiakkaita ja potentiaalisia asiakkaita, jotta he voivat mennä yli sijoitusstrategioiden.

Taloudellinen neuvonantaja velvollisuudet ja vastuut

Taloudellisen neuvonantajan tyypillisiä tehtäviä ovat:

• Markkinatutkimus
• Markkina-analyysi
• Rekrytoi ja pyydä asiakkaita
• Arvioi asiakkaiden tarpeita ja tavoitteita
• Suosittele strategioita
• Suorita strategioita
• Seuraa tilejä
• Tunnista uusia mahdollisuuksia
• Noudata Securities and Exchange Commission -sääntöjä

Taloudelliset neuvonantajat auttavat henkilöitä sijoitusstrategioissaan arvioimalla asiakkaiden taloudellisia tilanteita ja antamalla suosituksia. Neuvojat toteuttavat usein strategioita asiakkaille. Asiakkaiden tarpeita voidaan vaihdella, mukaan lukien sekä lyhyen että pitkän aikavälin tavoitteet, ja neuvonantajien on esitettävä strategia, joka vastaa kaikkiin tarpeisiin. Asiakas voi esimerkiksi haluta rakentaa eläkesäätiön lasten korkeakoulukustannusten säästämisen lisäksi, mikä voi olla vain muutama vuosi tulevaisuudessa.

Onnistuakseen taloudellisilla neuvonantajilla on oltava syvä ymmärrys sijoitusmarkkinoista ja taito tunnistaa parhaat osakkeet, joukkovelkakirjat tai rahastot.

Uusien asiakkaiden rekrytointi on myös suuri osa työtä, varsinkin kun aloitat. Taloudelliset neuvonantajat saavuttavat tämän perinteisen mainonnan, postitusten tai kylmien kutsumisten kautta. He voivat myös järjestää seminaareja rahoituksen suunnittelusta tai puhua muiden järjestämissä seminaareissa. Koska rahoitusneuvojat rakentavat asiakaskuntaa, he voivat tehdä enemmän rakentaakseen liiketoimintaansa suusanallisesti, olettaen, että heidän nykyiset asiakkaansa ovat tyytyväisiä saamiinsa sijoitusneuvontaan.

Taloudellinen neuvonantaja Palkka

Riippumattomat taloudelliset neuvonantajat ansaitsevat yleensä rahaa veloittamalla asiakkaan omaisuuden arvoon perustuvan maksun. Yrityksille työskenteleville rahoitusneuvojille maksetaan usein palkkaa ja bonuksia.

• Keskimääräinen vuosipalkka: $90,640
• Top 10% vuosipalkka: $208,000
• Alempi 10% vuosipalkka: $40,800

Lähde: US Bureau of Labor Statistics, 2017

Koulutus, koulutus ja sertifiointi

Taloudellisille neuvonantajille ei tarvita mitään erityistä opintoalaa liiketoiminnan aloittamiseksi, mutta ammatillinen kasvu ja eteneminen riippuvat usein asianmukaisesta sertifioinnista ja maisterin tutkinnosta.

• koulutus: Rahoitusneuvojat tarvitsevat vähintään kandidaatin tutkintoa, ja talous, taloustiede ja kirjanpito edustavat yleensä parhaita polkuja alalle. Liiketalouden maisterin tai rahoituksen maisterin ansaitseminen auttaa edistämisessä tai markkinoinnissa ja asiakkaiden rekrytoinnissa.
• Sertifikaatit: Jokainen, joka myy rahoitustuotteita, kuten osakkeita, joukkovelkakirjoja ja vakuutuksia, tarvitsee toimilupia. Rahoitusneuvonantajien, jotka hoitavat asiakkaidensa sijoituksia, on rekisteröidyttävä joko valtiossa tai SEC: ssä riippuen sen yrityksen koosta, jolle he työskentelevät. Monet rahoitusneuvojat ansaitsevat Certified Financial Plannerin (CFP) hallintoneuvostolta sertifioidun rahoitussuunnitelman. Tämä edellyttää tentin suorittamista ensimmäisen kandidaatin tutkinnon jälkeen ja kolmen vuoden kokemuksen hankkimisesta rahoitussuunnittelussa.

Taloudellinen neuvonantaja Osaaminen ja osaaminen

Taloudelliset neuvonantajat tarvitsevat asiantuntemusta markkinoiden suorituskyvystä ja sijoitusstrategioista, mutta niillä on myös oltava hyvät ihmiset, koska asiakkaiden rekrytointi ja neuvojen tarjoaminen on suuri osa työtä. Nämä ovat arvokkaita taitoja, joilla taloudellisilla neuvonantajilla pitäisi olla:

• Analyyttinen ajattelu: Suuri osa työstä sisältää tietojen seurantaa ja tulevien erilaisten osakkeiden, joukkovelkakirjojen ja rahastojen suorituskykyä. Rahoitusneuvonantajien on voitava soveltaa tätä analyysia asiakkaidensa tarpeisiin. Näiden tarpeiden arvioinnissa on analysoitu, missä asiakkaat ovat, missä he haluavat olla ja kuinka paljon aikaa heidän on päästävä sinne.
• viestintä: Työ yhdessä asiakkaiden ja tulevien asiakkaiden kanssa on yksi suuri osa työtä. Tähän sisältyy hyvä kuuntelutaito, koska on tärkeää, että taloudelliset neuvonantajat ymmärtävät perusteellisesti asiakkaidensa tavoitteet. Julkinen puhuminen on myös tekijä, jos rahoitusneuvojat osallistuvat seminaareihin tai työpajoihin uusien asiakkaiden houkuttelemiseksi.

• Tietokonetaidot: Markkinatietojen seurantaan on saatavilla useita tietokoneohjelmia, ja rahoitusneuvojien on oltava tehokkaita minkä tahansa tai kaikkien näiden kanssa. Lisäksi asiantuntijan osaaminen taulukkolaskentaohjelmistojen, kuten Microsoftin Excelin, kanssa on tärkeää.
• Myyntityö: Asiakkaiden on oltava vakuuttuneita siitä, että mikä tahansa neuvo, jonka he saavat taloudellisesta neuvonantajastaan, ovat paras strategia heidän rahoilleen. Taloudellisen neuvonantajan vastuulla on pystyä osoittamaan asiakkaille, miksi heidän antamansa neuvot ovat paras tapa toimia.

Job Outlook

Yhdysvaltain työtilastotoimiston mukaan taloudellisten neuvonantajien työpaikkojen kasvun ennustetaan olevan noin 15 prosenttia 2026 päättyvän vuosikymmenen aikana. Tämä on keskimäärin yli kaksinkertainen kaikkien työpaikkojen kasvuvauhtiin. Odotettu kasvu johtuu suurelta osin henkilökohtaisen eläketurvan kasvusta ja perinteisten eläkerahastojen vähenemisestä.

Työympäristö

Hyvä osa työstä kuluu toimistossa, analysoidaan työpöydän tietoja. Talousneuvonantajien tulee myös tavata asiakkaita ja mahdollisia asiakkaita, ja nämä kokoukset voivat tapahtua toimistossa tai asiakkaiden kodeissa. Seminaarit tai työpajat saattavat vaatia joitakin matkoja.

Työjärjestys

Talousneuvojat työskentelevät suurimmaksi osaksi vakiintuneita työaikoja, mutta joitakin yötä ja viikonloppuja tarvitaan asiakkaiden aikataulujen huomioon ottamiseksi. Seminaareja ja työpajoja järjestetään myös iltaisin tai viikonloppuisin.

Miten saada työ

TUTKIMUS

Liiketoiminnan, rahoituksen tai jopa lain tutkinnot ovat yleisimpiä.

KOKEA

Talousneuvonantajat käyttävät yleensä vuoden tai enemmän työtä kokeneemman neuvonantajan alaisuudessa.

SERTIFIOINTI

YKP: n valtuudet voidaan saada kolmen vuoden työn jälkeen, jolloin taloudellinen neuvonantaja on markkinoitavampi.

Samankaltaisten työpaikkojen vertailu

Ihmiset, jotka ovat kiinnostuneita työskentelemään taloudellisena neuvonantajana, saattavat myös olla kiinnostuneita yhdestä seuraavista ammatteista. Mukana ovat vuosipalkat:

• Budjettianalyytikko: $75,240
• Talousanalyytikko: $84,300
• Talousjohtaja: $125,080

Lähde: US Bureau of Labor Statistics, 2017