401k: n käsitteleminen kun vaihdat työpaikkoja

Uutta työtä aloitettaessa on paljon ajateltavaa. On olemassa uusia vastuita, uusia prosesseja, uusia ihmisiä - ja todennäköisesti myös uusi 401k suunnitelma.

Vaikka olisit selvittänyt uusia tehtäviä ja työympäristöä, on tärkeää, että eläkkeesi suunnitelma asetetaan etusijalle.

Ajoitus on kaikkea, ja kun vaihdat työpaikkoja, sinulla on paljon vaihtoehtoja, jotka voisivat auttaa sinua virtaviivaistamaan eläkejärjestelyjä ja investointeja.

Näin voit käsitellä siirtymistä yhdestä 401k-suunnitelmasta toiseen.

Kysymyksiä uuden työnantajan suunnitelmasta

Työnantajat sisältävät tyypillisesti 401 (k) suunnitelmatietoja uudessa vuokrauspaketissa. Sinun pitäisi saada kirje, jossa kuvataan yrityksen suunnitelman erityispiirteet ja mahdollisesti esite, jossa on sijoitusvaihtoehtoja ja muita yksityiskohtia. Useimmilla 401 (k) -palveluntarjoajilla on verkkosivustoja, jotka käyvät läpi esittelyn. Ota muutama minuutti taaksepäin ja lue yksityiskohdat ja tutustu hieman suunnitelmasta.

Etsi vastauksia seuraaviin kysymyksiin, kun tarkastelet suunnitelman tietoja:

Onko olemassa työnantajan sovitusohjelma? Yli 95 prosenttia suurista yhdysvaltalaisista yrityksistä vastaa työntekijöiden 401 (k): n maksuja. Keskimääräinen työnantajan maksuosuus on 4,5 prosenttia palkasta; jotkut yritykset maksavat jopa 6 prosenttia. Ajattele sitä 6 prosentin verotonta bonusta ja saat, miksi työnantajan ottelu ei ole etu, jota ei kannata jättää väliin.

Mikä on ansaintaohjelma? Monet työnantajat tarjoavat omistetun ottelun, mikä tarkoittaa, että vaikka yhtiö osallistuu jopa 6 prosenttiin ottelustasi, pääsy tähän rahaan annetaan aikajanalla. Ensimmäisen tai kahden vuoden kuluttua saat 25 prosenttia rahoista, sitten 50 prosenttia, kunnes saat täyden 100 ottelun viiden tai useamman vuoden kuluttua.

Päättymisaikataulun aloittaminen on yksi syy siihen, että 401 (k) -palvelun rekisteröinti on tärkeää mahdollisimman pian. Optimoit rahaston, johon yritys vastaa, jos rekisteröidyt mahdollisimman pian.

Millaisia ​​sijoitusmahdollisuuksia suunnitelma sisältää? On olemassa rahoitusalan ammattilaisia, jotka väittävät, että useimmille nuorille säästäjille riittää salkun, jossa on yksi tai kaksi laaja-alaista, matalapalkkaista indeksirahastoa (esim. Standard & Poor's 500 -rahasto). Mutta on silti mukavaa valita vaihtoehtoja. Voit etsiä jokaisen rahastotarjonnan Morningstarin kaltaisella sivustolla. Sivusto tarjoaa jokaiselle rahastolle tähtiä, mutta ne eivät kerro koko tarinaa. Katsokaa investointityylien ruutua nähdäksesi, sopiiko se omiin tarpeisiisi (esimerkiksi etsitko aggressiivista kasvua tai pelkää menettää rahaa?).

Kun vertaillaan kahta rahaston valintaa, katso palkkiot ja kulut. Ja jos valitset tavoitepäivämäärän tai elinkaarirahaston, joka tekee sinulle varat, ei tarvitse sijoittaa mihinkään muuhun.

Kuinka paljon sinun pitäisi säästää 401 (k): een?

Jotkut asiantuntijat suosittelevat, että yksityishenkilöt säästävät 10–15 prosenttia eläkkeelle siirtymisestä ennen veroja. Toiset yksinkertaisesti neuvoo säästää niin paljon kuin mahdollista. Hyvää nyrkkisääntöä starttien osalta on säästää ainakin sitä, mitä työnantajasi vastaa. Vähemmän ja jätät rahaa pöydälle. Jos työnantajasi sopii yhteen, säästää jopa 6 prosenttia tavoitteenaan työskennellä jopa 10 prosenttia ja sen jälkeen.

Jos uusi työ palvelee palkkaa sinulle, harkitse maksuosuuden lisäämistä.

Kun nouset edelleen yritysten tikapuille ja ansaitset enemmän, yritä lisätä summaa, jonka olet poistanut suunnitelmastasi. Jos siirryt 1–2 prosenttia muutaman vuoden välein, tuskin huomaa eroa.

Mitä tehdä vanhan 401 (k) kanssa

Monet 401k suunnitelmat tarjoavat mahdollisuuden siirtää rahaa entisestä työnantajan 401 (k) uudesta suunnitelmasta. Jos pidät uuden työnantajan suunnitelmasta, on järkevää yhdistää tilejä ja vähentää investointien ja palkkioiden kokonaismäärää.

Vanhan 401 (k) siirtäminen uuteen suunnitelmaan

Tiedot edellisen 401 (k): n siirtämisestä tulisi sisällyttää uuteen suunnitelmaan kirjautumispakettiin, tai voit kysyä suunnitelman sponsorilta suoraan. Kun olet rahoittanut yhden suunnitelman, sinulla on 90 päivää tai vähemmän aikaa saada se omaisuuseriin uuteen suunnitelmaan, muuten sitä pidetään verollisena jakona.

Rahastot olisi mieluiten siirrettävä suoraan yhdeltä yritykseltä toiselle. Jos saat sähköpostiviestin sinulle henkilökohtaisesti, älä rahoita sitä. Ota yhteyttä uuteen suunnitelmapäällikköön selvittääksesi, miten varat siirretään oikein.

Jos et pidä erityisesti uuden työnantajan suunnitelmasta, kannattaa silti säästää, jotta saat mahdollisuuden sijoittaa ennen veroja dollareita ja hyödyntää työnantajan vastaavia varoja.

Siirrä vanha 401 (k) Rollover IRA -laitteeseen

Mutta vanha 401 (k) ei tarvitse olla osa uutta suunnitelmaa. Sen sijaan voit siirtää rahaa siirtymävaiheen yksittäiseen eläkkeeseen (IRA). Ajattele, että IRA-kalenteri on kaikenlainen, joka yhdistää kaikki 401 (k) s: n varat, jotka jätät. Kääntyvän IRA: n avulla voit valita valtavasta valikoimasta investointeja, ja rahat kasvavat edelleen veron lykkäämisen jälkeen eläkkeelle.

Se huolehtii 401 (k): stä. Nyt löydät hyvät lounaspaikat uudessa toimistossa.