Konsolidoitu Omnibus-budjettiasetuksen laki - COBRA

COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciation Act) antaa tietyille työntekijöille, puolisolle, entisille puolisolle, lapsille ja eläkeläisille, jotka menettävät terveydellisiä etujaan, mahdollisuus jatkaa ryhmähoitosuunnitelman tarjoamia terveyshyötyjä rajoitettuina aikoina ryhmähinnoin. Tukikelpoisuus riippuu tietyistä olosuhteista, kuten vapaaehtoisesta tai tahattomasta työpaikkojen menetyksestä, työtuntien vähenemisestä, siirtymisestä työpaikoista, kuolemasta, avioerosta ja muista elämän tapahtumista. Tyypillisesti COBRA-peitto kestää 18 kuukautta, vaikka joissakin tapauksissa se voi ulottua pidempään.

Miten COBRA toimii

COBRA-etuuksien tarjoamiseen vaaditaan 20 tai useampia työntekijöitä käsitteleviä työterveyssuunnitelmia. Vähintään 40 osavaltiossa on pieniä Cobra-kaltaisia ​​lakeja, jotka koskevat pienempiä yrityksiä, yleensä 2-19 työntekijää.

Työnantajien ei tarvitse maksaa COBRA: n mukaista entistä työntekijän sairausvakuutusmaksua.

Työntekijä vastaa kuukausipalkkion maksamisesta, joka on enintään 102% suunnitelman kustannuksista.

Monissa yrityksissä sairausvakuutusta tukee työnantaja. Tämä tarkoittaa, että työntekijät eivät maksa koko suunnitelman kustannuksia, mutta vain osa tai joissakin tapauksissa työntekijät eivät maksa lainkaan vakuutusmaksuja. COBRA-maksut voivat siis olla melko kalliita verrattuna kattaviin työntekijöihin, jotka ovat saaneet työnantajansa palveluksessa.

Etuna on, että voit säilyttää samanlaisen vakuutustason, kun etsit uusia työpaikkoja tai määrität seuraavat vaiheet - sinun ei tarvitse vaihtaa lääkäreitä, ja myös lääkemääräysten kustannukset pysyvät samoina.

Jos olet oikeutettu COBRA-etuuksiin, työnantajan on ilmoitettava tapahtumasta sairausvakuutusyhtiölle, koska se on oikeutettu kattamaan. Sinulla on 60 päivää aikaa päättää, haluatko valita COBRA-kattavuuden. Sinua ei rekisteröidä automaattisesti.

Rekisteröityminen vaalikauden jälkeen

Vaikka olisit luopunut COBRA-kattavuudesta vaalikauden aikana, sinun on sallittava myöhemmin peruuttaa peittämäsi luopuminen ja valita jatkokattavuus niin kauan kuin teet sen vaalikauden aikana. Sitten suunnitelmassa on oltava vain jatko-kattavuus, joka alkaa siitä päivästä, jona peruutus peruutetaan.

Kun maksu on suoritettu

Kun olet valinnut kattavuuden, ensimmäinen maksu ei ole suoritettava välittömästi, vaan se on tehtävä 45 päivän kuluessa Cobran vaaleista. Kaikilla myöhemmillä kuukausimaksuilla on erääntymisaika eikä niitä tarvitse maksaa 30 päivän kuluessa eräpäivästä.

Tämä on edullista - jos luulet, että saat mahdollisesti uuden työpaikan vakuutusturvalla ennen laskun maksamista, voit viivästyttää sen maksamista viimeiseen minuuttiin saakka tietäen, että kattavuus on takautuva.

Saat tietoa COBRA-kattavuudesta

Jos tarvitset lisätietoja yksityisen sektorin suunnitelman mukaisista oikeuksistasi, käy työntekijöiden etuuksien turvahallinnossa (EBSA) tai soita maksuttomaan 1-866-444-3272.

Medicare- ja Medicaid-palvelujen keskukset tarjoavat tietoa COBRA-säännöksistä julkisen sektorin työntekijöille.

Ota yhteyttä valtion työministeriöön, jos työskentelet alle 20 työntekijän työnantajalla ja sinulla on kysyttävää mini-Cobra-säännöistä.

COBRA ja edullinen hoitolaki

Edullinen hoitolaki (ACA) on joissakin tapauksissa vähentänyt COBRAn merkitystä. Tämä johtuu siitä, että ACA tarjoaa suhteellisen helpon tavan yksityishenkilöille ostaa sairausvakuutusta. On mahdollista, että vakuutuksen ostaminen valtion terveydenhuoltomarkkinoilla on halvempaa kuin työnantajan perustuva sairausvakuutus.

Ennen ACA: ta COBRA oli myös tärkeä etu, koska se takasi jatkuvan hoidon - tämä tekijä oli tärkeä ihmisille, joilla oli olemassaolevia olosuhteita ja jotka kamppailivat vakuutusturvan löytämisessä. ACA: n mukaan ketään ei voida hylätä tai veloittaa enemmän sairausvakuutuksesta heidän terveytensä vuoksi. Lisäksi eläkeläisten palkkiot voivat olla enintään kolme kertaa enemmän kuin nuorille aikuisille.

Seuraavassa on muutamia tekijöitä, jotka on pidettävä mielessä, kun määrität, haluatko valita COBRA: n tai ostaa ACA: n mukaisen suunnitelman:

Kustannus: Kuten edellä mainittiin, on mahdollista, että alueesi kattavuus voi olla halvempi ACA: n alla. Liittovaltion hiljattain toteuttamat toimet ovat kuitenkin johtaneet vaihtokurssien kautta tarjottavien ACA-vakuutusmahdollisuuksien lisääntyneisiin kustannuksiin. Yksilöiden toimeksiannon poistaminen vakuutusturvasta ja valtioiden mahdollisuuksista tarjota lyhyen aikavälin suunnitelmia, jotka on vapautettu ACA: n valtuuttamista peittoista, ovat ajaneet joitakin terveitä yksilöitä ACA: sta ja nostaneet palkkioita hieman vähemmän terveille henkilöille, jotka jäävät.

Tulopohjaiset tuet: ACA: n mukaan käytettävissä on myös tulopohjaisia ​​tukia. Jos henkilö ostaa kattavuuden COBRA: n sijasta vaihdon kautta, tuki perustuu tuloihisi vuoden aikana, jolloin käytäntö on voimassa. Toisin sanoen tuet perustuvat tuloihinne sinä vuonna, jona olet hakenut, mukaan lukien tulojen laskeminen työsuhteen päättymisen jälkeen.Joissakin tapauksissa työnantajat voivat kuitenkin kattaa kuukausittaiset COBRA-palkkiot osana irtisanomispakettia; jos näin on, COBRAsta tulee edullisempi vaihtoehto.

Sopivuus:Jos olet keskellä lääkehoitoa, saman lääkärin pitäminen ja kattavuus voi olla varsin tärkeää. Jotkut ihmiset voivat halutessaan säilyttää COBRA: n kustannuksista riippumatta siitä, että hän on tuttu ja miellyttävä. Myös tarpeitasi vastaavan suunnitelman löytäminen valtion markkinoilla vaatii aikaa; se saattaa tuntua helpommalta vain tarttua sairausvakuutukseen, jonka olet jo tuntenut.

Muut sairausvakuutuksen kattavuusasetukset

Kahden tulon perheen yksityishenkilöt saattavat huomata, että on parempaa kustannustehokasta lisätä heidän puolisonsa sairausvakuutussopimukseen.

Jos olet 65-vuotias tai vanhempi ja lakkaa toimimasta, sinun tulee aloittaa Medicare-kattavuus, vaikka valitsisit kobra-peiton. Sitten voi olla halvempaa valita Medicare-etuusohjelma, joka ei ole työnantajan entinen yritys, Medicare-kattavuuden ympärille.

Henry J. Kaiser -perhe-säätiöllä on tukilaskin, joka näyttää erilaisia ​​vakuutustukia ja palkkioita, joilla on mahdollisimman vähän kotitaloustietoja.

Sisältyvät tiedot eivät ole oikeudellista neuvontaa eivätkä korvaa tällaista neuvontaa. Valtion ja liittovaltion lait muuttuvat usein, ja tiedot eivät välttämättä vastaa omaa valtion lakia tai viimeisimpiä lainmuutoksia.