Lisätietoja taloudellisesta edustajasta

Taloudellinen edustaja moniker on yhä yleisempää työpaikkaa johtavien vakuutusyhtiöiden, erityisesti henkivakuutusyhtiöiden keskuudessa. Vaikka tiedot vaihtelevat jonkin verran yrityksestä toiseen, otsikko merkitsee olennaisesti vakuutusmyyntiä, joka toimii myös sijoitusvälittäjänä ja / tai rahoitussuunnittelijana.

Huomaa, että tämä ja samankaltainen työnimike löytyvät myös muista vakuutusalan ulkopuolisista rahoituspalveluyrityksistä, kuten sijoitusrahastojen ja alennusarvopapereiden välittäjäliiketoiminnasta Fidelity Investments, vain yhden esimerkin mainitsemiseksi.

Lisenssit ja sertifikaatit

Arvopaperien ja sijoitustuotteiden tyypit, joita taloudellisella edustajalla on myyntilupa, riippuu Finanssialan sääntelyviranomaisen (FINRA) lisensseistä, jotka hänellä on.

Useimmat yritykset vaativat tyypillisesti FINRA Series 6 ja Series 7 General Securities Representative -lisenssejä. Vakuutusten lisäksi yksi 6-sarjan lisenssin omaava yritys voi myydä tiettyjä pakattuja sijoitustuotteita, kuten vaihtelevia annuiteetteja ja sijoitusrahastoja.

Myymällä paljon laajempi valikoima investointituotteita, mukaan lukien yksittäiset osakkeet ja joukkovelkakirjat, vaaditaan sarjan 7 lisenssi, joka on sama kuin pätevyys rahoitusneuvonantajalle arvopaperivälittäjäyrityksessä.

Huomaa, että tietyissä yrityksissä jotkin taloudelliset edustajat voivat olla sarjan 6 haltijoita, kun taas toiset ovat sarjan 7 päteviä. Tästä huolimatta, vaikka niillä on sama nimike, näiden tuottajien joukossa voi olla suuria vaihteluita sellaisten rahoitustuotteiden ja palveluiden valikossa, joita he voivat tarjota asiakkailleen, sekä heidän tietämyksensä ja asiantuntemuksensa tasolle.

Rahoitussuunnittelupalveluja tarjoavilla henkilöillä pitäisi kuitenkin olla sertifioidun rahoitussuunnitelman (CFP) nimitys, mutta potentiaalisen asiakkaan ei pitäisi olettaa, että näin on.

Otsikon yleisyys

Jotkut johtavista yrityksistä, jotka käyttävät taloudellista edustajaa myyntivoimiensa joukossa, ovat suuret yritykset, kuten Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate ja Guardian Life.

korvaus

Korvaussuunnitelmat vaihtelevat yrityksen mukaan, ja ne voisivat olla yhdistelmä palkkaa, kannustinpalkkioita (bonus) ja / tai palkkioita. Rahoitusalan edustajat saattavat olla vastuussa monista kustannuksista, kuten toimistotiloista, laitteista, markkinoinnista ja myyntimateriaaleista. Taloudellisen neuvonantajan palkka on jo kehitetty. Toisaalta yritykset voivat kattaa tällaiset kulut ja / tai lupaa palkata palkkakokonaisuutta uusille palkkaajille ensimmäisten vuosien työllistymispäivänä kentällä, jotta he voivat saada heidät perustamaan.

Luokitteluongelmat vaikeuttavat luotettavien tilastojen löytämistä keskipalkasta. Erityisesti liittovaltion työtilastotoimisto ei raportoi tietoja taloudellisista edustajista. Heidän läheisimmin liittyvät työryhmänsä ovat rahoitusneuvojat ja vakuutusmyynnin edustajat sekä "Arvopaperit, hyödykkeet ja rahoituspalvelutoiminnan välittäjät". Jälkimmäisen osalta mediaani maksaa toukokuusta 2017 oli 63 780 dollaria ja 90 prosenttia ansainnut 33 060 ja 208 200 dollarin välillä. Jälkimmäinen luku nousi 187 200 dollarista vuonna 2014.

Työpaikan havainnot

Indeed.comin ja Glassdoor.comin verkkosivujen mukaan "Financial Services edustajan" keskipalkka on noin 50 000 dollaria. Glassdoorin luvut on saatu melko vähäisistä itsensä raportoimien tietojen joukosta kyseisen sivuston käyttäjiltä, ​​joten niitä ei voida pitää kattavina tai arvovaltaisina.

Samoin Indeedin luvut perustuvat tiukasti järjestelmän nykyisiin työpaikkailmoituksiin ja ovat siten kaukana kattavista. Molempien sivustojen keskimääräiset palkkakurssit voivat myös olla epävakaita, kun nousut ja laskut riippuvat nykyisistä listoista ja käyttäjäraporteista.

Ei ole yllättävää, että niiden verkkosivujen rekrytointiosastoissa johtavat vakuutusyhtiöt maksavat yleensä parhaan taloudellisen edustajansa palkkion (esim. 10 prosentin, 1 000: n tai 100: n huippuluokan), kun taas hiljaa keskimääräisestä kokonaiskorvauksesta tai keskimääräisestä tulosta ensimmäisissä palvelusvuosina.