Työntekijöiden sairausvakuutuskustannusten vähentäminen

Liiketoiminnan sairausvakuutus on merkittävä liiketoimintakustannus erityisesti pienyrityksille ja äiti-pop-yrityksille. Palkkioiden noustessa monet pienyritysten omistajat pyytävät työntekijöitään ottamaan enemmän taloudellista taakkaa tai vähentämään etuja kokonaan.

New Yorkiin perustuva Commonwealth Fund, terveydenhuollon uudistuksen tukiryhmä, sanoo, että pienyritysten sairausvakuutus maksaa keskimäärin 18 prosenttia enemmän kuin suuryritykset. Kaliforniassa sairausvakuutuskustannukset kasvoivat 10 prosenttia yksinomaan vuonna 2006 Kalifornian työnantajan terveyshyödykyselvityksen mukaan.

Nämä kustannukset ovat osoittautuneet liian suuriksi monille pienille yrityksille. Yhdysvaltain kauppakamarin mukaan yli 45 miljoonaa amerikkalaista on vakuutettu, ja noin 60 prosenttia vakuuttamattomista työskentelee pienyrityksissä.

Vuonna 2006 pienyritysten suunnittelemien sairausvakuutusten keskimääräiset kuukausikustannukset, jotka ovat suurelta osin pienyritysten käyttämiä, olivat sairausvakuutusyhtiöitä edustavan kaupparyhmän Amerikan sairausvakuutussuunnitelman mukaan 311 dollaria kuukaudessa. Neljännen perheen keskimääräinen palkkio oli 814 dollaria kuukaudessa.

Pienyritysten sairausvakuutus voi ottaa valtavan osan tuloistasi, mutta hyödyt houkuttelevat usein parempia työntekijöitä ja auttavat säilyttämään nykyiset työntekijät. Tyytyväiset ja terveet työntekijät auttavat todennäköisesti yrityksesi kasvussa. Jos kamppailee sairausvakuutuksen tarjoamisessa, tässä on muutamia vinkkejä, jotka voisivat vähentää pienyritysten sairausvakuutuskustannuksia.

Pidä työntekijät terveenä

Esimerkiksi Motorola Inc. on ottanut käyttöön kattavan hyvinvointiohjelman, joka sisältää taudin hallinnan ahdistuksille, kuten astmalle ja diabetekselle, sekä tarjoaa influenssakuvia, syöpäseulonnat, tupakoinnin lopettamisen istuntoja ja ympärivuorokautisen puhelinlinjan, jossa on sairaanhoitajia. Yhtiö totesi, että jokaiselle sijoittamalleen dollarille se tallensi 3,93 dollaria Yhdysvaltain terveys- ja terveysministeriön raportin ”Ennaltaehkäisy tekee yhteiset sentit” mukaisesti. Samoin raskaiden koneiden valmistaja Caterpillar arvioi, että sen hyvinvointiohjelma säästää 700 miljoonaa dollaria vuoteen 2015 mennessä.

Tällaiset hyvinvointiohjelmat eivät vain pidä yrityksen kirjanpitäjiä onnellisina. Ne ovat myös suosittuja työntekijöiden keskuudessa. Farmaseuttinen jättiläinen Pfizer Inc. totesi, että 85 prosenttia sen työntekijöistä New Yorkin toimistoissa osallistui vähintään yhteen hyvinvointiohjelmaan ja että 80 prosenttia käytti HHS-raportin mukaan paikan päällä olevia tiloja, kuten kuntokeskuksia tai fysioterapiaa.

Vähennä kattavuutta

Kattavuuden leikkaaminen tai työntekijöiden pyytäminen osallistumaan enemmän suunnitelmaan on looginen askel pienyritysten sairausvakuutuskustannusten vähentämiseen. Tämän strategian haittapuoli on, että se todennäköisesti osoittautuu epäsuosittavaksi työntekijöiden kanssa.

On melko yleistä, että yritykset jättävät pois hammaslääketieteellisen ja visuaalisen vakuutuksen, mutta puhuvat työntekijöillesi, mitä he haluavat. He saattavat valita esimerkiksi hammas- ja visuaalivakuutuksen sekä terveydensäästötilin.

Harkitse terveydenhuollon säästötilejä

Terveyden säästötilit ovat yhä suositumpi vaihtoehto pienyritysten omistajille. Nämä verovapaat tilit, joita käytetään maksamaan tiettyjä lääketieteellisiä kuluja, voivat vähentää pienyritysten sairausvakuutuskustannuksia samalla kun työntekijät saavat verohelpotuksia.

Sinulla on oltava vähennyskelpoinen sairausvakuutussuunnitelma, jolla perustetaan terveyssäästötili. Esimerkiksi vuonna 2007 yksityishenkilöiden vähimmäisvähennys on 1100 dollaria; perheille se on 2 200 dollaria. Tämä tarkoittaa sitä, että sinun tai työntekijänne olisi maksettava 1100 dollaria omasta taskustasi terveydenhuollon kustannuksiin, kuten lääkäreiden käynteihin tai lääkemääräyksiin, ennen kuin vakuutusyhtiö korvaa sen.

Mutta on olemassa etuja: Vuonna 2007 työnantajat, työntekijät ja heidän perheenjäsenensä voivat osallistua verovapaaseen jopa 2850 dollariin yksittäisistä terveydentilaa käyttävistä tileistä tai 5 650 dollaria perhetilille. Näitä varoja voidaan käyttää vain terveydenhuollon kustannusten kattamiseen, ja työntekijät voivat ottaa heidän tilinsä heidän kanssaan, jos he lähtevät. Rahastot eivät yleensä lakkaa.

Maksut ja peruutukset ovat sekä verovapaita, että yksityishenkilöt voivat vaatia verovähennyksiä 1040-lomakkeestaan ​​- työntekijöiden ei tarvitse eritellä verohelpotusta. Työnantajan maksut ovat myös verovähennyksiä yritysten omistajille, mutta niitä ei tarvita. Yksilöt voivat myös perustaa terveyssäästötilejä.

Terveydenhuollon tilille perustaminen tai osallistuminen voi olla ainoa kattava sairausvakuutus, joka voi olla korkeasti vähennyskelpoinen sairausvakuutusjärjestelmä, ja ne on tarjottava kaikille työntekijöille.

Terveyden säästötileillä on hyötyä terveille työntekijöille, jotka eivät tavallisesti näe lääkärit. Sinulla tai työntekijöillesi voi kuitenkin olla sairausvakuutus, joka kattaa erityisesti sairaudet, mukaan lukien tietyt sairaudet tai sairaudet, onnettomuudet, hammas- ja näköhuolto.

Liity ryhmään

Pienten ryhmien sairausvakuutussuunnitelmat kattavat kaksi ja 50 työntekijää, vaikka itsenäisille ammatinharjoittajille on "saman ryhmän" vakuutussuunnitelmia, jotka tarjoavat samanlaisia ​​etuja.

Mitä suurempi ryhmäsi on, sitä alhaisemmat palkkiot ovat. America's Health Insurance Plans 2006 -tutkimuksen mukaan 80 prosenttia pienistä ryhmistä oli 10 tai vähemmän työntekijää sairausvakuutussuunnitelmissaan, ja henkilöiden keskimääräinen kuukausipalkkio oli 330 dollaria. Yritykset, joiden työntekijät maksavat 26–50 työntekijää, maksoivat 287 dollaria kuukaudessa yksittäisistä palkkioista.

Jos yrityksessäsi on vähemmän kuin 10 työntekijää, voit silti tehdä yhteistyötä muiden yritysten tai henkilöiden kanssa ja laajentaa ryhmäsuunnitelmaa. Huomaa, että terveydenhuollon lakeja säätelevät valtiot, joten sinun kannattaa tehdä yhteistyötä kanssasi.

Osta ympäriinsä

Terveysvakuutus on valtava liike, joten eri palveluntarjoajien ostaminen voi vähentää pienyritysten sairausvakuutuskustannuksia. Aloita etsimällä Internetiä ja pyytäkää myös muita pienyritysten omistajia siitä, mitä he maksavat sairausvakuutuksesta. Vakuutusasiamiehet veloittavat maksuja, mutta säästät aikaa ja he voivat tutkia sairausvakuutussuunnitelmia. Kansallinen itsenäisten yritysten yhteenliittymä on yhteistyössä eHealthInsurance, kansallinen sairausvakuutusvirasto, joka antaa sinulle useita lainauksia verkossa.