Hallituksen eläkkeelle siirtyminen ja kolmijalkainen tuoli

Kolmijalkaisen ulosteen metafora on käytetty vuosikymmenien ajan eläke-suunnittelussa. Perheen eläkesuunnittelu on kolme jalat: sosiaaliturva, eläkejärjestelyt ja henkilökohtaiset säästöt. Kaikki kolme jalkaa ovat elintärkeitä vakaan eläkkeelle siirtymisen kannalta. Ilman yhtä jalkaa uloste laskee.

Sosiaaliturva

Useimmat, mutta eivät kaikki, valtion työntekijät osallistuvat sosiaaliturvaan. Tämä on tärkeää, koska ne, jotka eivät osallistu sosiaaliturvaan, eivät ota varoja takaisin eläkkeelle jäämisen tai vammautumisen jälkeen. Niiden julkishallinnon työntekijöiden, jotka eivät osallistu, on varmistettava, että kaksi muuta jakkaraitaa ovat vahvat.

Sosiaaliturva on poliittinen jalkapallo liittovaltion tasolla. Poliitikot tietävät, että järjestelmän maksukykyä on jatkettava epämiellyttävällä tavalla, mutta kukaan ei halua ottaa poliittista osuutta etuuksien vähenemisestä tai maksujen kasvusta. Tämä jakkara on erityisen herkkä heijastukselle sen ympäröivän politiikan vuoksi.

Sosiaaliturva itsessään ei ylläpitää elämäntapaa, johon edunsaaja on tottunut elämään. Tämän jalan painon on oltava mahdollisimman pieni.

Eläkejärjestelyt

Eläkejärjestelyt eivät yksinkertaisesti ole sitä, mitä he olivat aiemmin olleet. Poliitikot ovat käyttäneet julkisia työntekijöitä ja heidän eläke-etuuksiaan syntipukkeina valvomattomiin julkisiin talousarvioihin. Tarpeettomat sianlihan tynnyrin menot ja kalliit julkiset apuohjelmat. Henkilöstö on suuri osa minkä tahansa organisaation budjetista, ja tuollaiset työläiset ovat moraalinen tappaja.

Poliittinen ohjaaminen on ottanut maksun eläkkeelle. Hyödyt ovat vähentyneet, kun taas työntekijöiden kustannukset ovat nousseet. Vaikka yksityisen sektorin ei tarvitse käsitellä poliitikkoja, jotka vähentävät eläke-etuuksiaan, yksityisen sektorin työntekijät ovat myös nähneet eläkkeelle siirtymisensä vähenemisen. Molemmilla aloilla eläkejärjestelyjen vakaus ei ole enää takuu, jota se oli aikaisemmin.

Useimmat liittovaltion työntekijät osallistuvat liittovaltion työntekijöiden eläkejärjestelmään. Tällä järjestelmällä on oma sosiaaliturvan kolmiosainen jakkara, annuiteettimaksu ja henkilökohtainen säästösuunnitelma, jota kutsutaan säästöjen säästöohjelmaksi.Liittovaltion työntekijät, jotka eivät osallistu FERSiin, osallistuvat virkamiesten eläkejärjestelmään, joka on vain annuiteetti. Molemmissa järjestelmissä annuiteetit ovat etuuspohjaisia.

Valtion ja kuntien omilla eläkejärjestelmillä on yleensä etuuspohjaiset järjestelyt, jotka edellyttävät työntekijöiden osallistumista. Monilla on henkilökohtaisia ​​säästömahdollisuuksia, kuten 401 (k) s ja IRA, mutta nämä komponentit ovat harvoin pakollisia.

Henkilökohtaiset säästöt

Kuten aiemmin mainittiin, joillakin eläkejärjestelmillä on vaihtoehtoja tai vaatimuksia henkilökohtaisille säästöille. Liittovaltion hallinnon säästöohjelma on jossain määrin pakollinen. Virastot maksavat osuuden työntekijän palkasta. Työntekijä voi osallistua enemmän. Osallistumista kannustetaan sovittamalla maksut tiettyyn pisteeseen, jolloin virastot vastaavat tai osittain vastaavat sitä, mitä työntekijät osallistuvat omalla tahdollaan.

Kun henkilökohtaisilla säästöajoneuvoilla ei ole yhteensopivia ominaisuuksia, julkisilla työntekijöillä ei ole kannustimia käyttää eläkejärjestelmän suunnitelmaa yksityisten sijoitusyhtiöiden tarjoamien sijasta. Kuten monet muut hallituksen rahoittamat henkilökohtaiset säästösuunnitelmat, Thrift Säästösuunnitelma tarjoaa rajallisia sijoitusmahdollisuuksia verrattuna yksityisiin sijoitusyhtiöihin.

Riippumatta siitä, kuinka julkiset työntekijät haluavat säästää eläkkeelle, on tärkeää, että he itse säästävät. Sosiaaliturvaan ja eläkkeeseen luottamisen päivät ovat kauan menneet.

Tasapainon ylläpito

Kuten uloste-metafora viittaa, jokainen jakkarauma on tärkeä. Hallituksen työntekijöiden tulisi kiinnittää huomiota jokaiseen jalkaan ja varmistaa, että se pysyy vakaana. Sosiaaliturva- ja eläkejärjestelyt ovat pitkälti työntekijän valvonnan ulkopuolella, joten työntekijöiden paikka, jossa työntekijät voivat tehdä eniten eroja pitkän aikavälin vakaudessa, on henkilökohtaiset säästöt.

Julkisten työntekijöiden, jotka pyrkivät maksimoimaan eläketurvansa, olisi kuultava taloudellisia neuvonantajia eläkejärjestelmiensä tai yksityisten sijoitusyhtiöiden kautta. Joillakin eläkejärjestelmillä on järjestelyjä yksityisten rahoituskonsulttien kanssa, jotka työskentelevät alennettujen verokantojen parissa ja joilla on kokemusta julkisten työntekijöiden kanssa.