Miten lasketaan hallituksen eläkkeelle siirtyminen?

Eläkkeelle siirtyminen on yleinen keskustelu hallituksen työntekijöiden keskuudessa. Vanhemmat ajastimet puhuvat siitä, mitä he tekevät muutaman vuoden kuluttua, kun he eivät enää toimi. Uudemmat työntekijät fantasisoivat siitä kaukana päivänä, jolloin he tulevat olemaan niitä, jotka kiittelevät heidän tulevia uloskäyntiään.

Vaikka kaikkien virkamiesten olisi pidettävä mielessä kolmivartinen julkisyhteisöjen eläkkeitä, useimpien virkamiesten eläkerahoituksen ensisijainen lähde on heidän eläkejärjestelmiensä antama elinkorko. Annuiteettimaksujen laskeminen vaikuttaa suuresti sekä silloin, kun työntekijällä on varaa jäädä eläkkeelle ja millaista elämäntapaa työntekijä elää eläkkeelle.

Harvat ihmiset voivat varautua eläkkeelle eläkkeelle siirtymispäiväänsä. Se tarkoittaa, että työntekijät työskentelevät yleensä eläkkeelle siirtymispäivien jälkeen ja perustavat varsinaisen eläkkeensä päivämäärän kuukausittaisten eläkemaksujen määrään.

Kaksi muuttujaa ja yksi vakio

Useimmissa valtion eläkejärjestelmissä kaksi muuttujaa määrittelee, kuinka paljon työntekijän elinkorko on: työntekijän palkka ja työntekijän palvelusvuosina. Vaikka ikä on tekijä, joka määrittää eläkkeelle oikeuttamisen, sitä käytetään harvoin annuiteettimaksuja määritettäessä.

Eläkejärjestelmät tarvitsevat yhden palkanumeron liittääkseen kaavaansa työntekijöiden eläkkeen määrittämiseksi. He käyttävät palkkaa, jonka työntekijä ansaitsee muutaman korkeimman ansaitsemansa vuoden aikana. Useimmat järjestelmät käyttävät tässä laskelmassa 3–5 vuotta. Ne keskimäärin palkkaa saada yhden palkan numero.

Esimerkiksi eläkejärjestelmä laskee työntekijän palkan kyseisen työntekijän kolmella korkeimmalla ansaintaikalla. Työntekijä ansaitsee 61 000 dollaria, 62 000 dollaria ja 66 000 dollaria kolmella korkeimmalla ansaintavuodellaan. Nämä kolme numeroa lasketaan keskiarvoksi työntekijän palkan määrittämiseksi, koska se liittyy eläkkeeseen. Tämän työntekijän eläkkeen laskemiseksi työntekijän palkka on 63 000 dollaria:

($61,000 + $62,000 + $66,000) / 3 = $63,000

Palvelun vuosia on helpompi määrittää kuin yhden palkan numero. Tämä numero on vain se aika, jonka työntekijä osallistuu eläkkeelle siirtymiseen. Jokainen palkka-aika, jonka työntekijä osallistuu eläkkeelle siirtymiseen, ansaitsee työntekijäpalvelumaksun, joka on yhtä suuri kuin palkka-ajan aika.

Anuiteettimaksujen laskennassa on toinen tekijä.Se on prosenttiosuus, joka pohjimmiltaan kertoo, kuinka suuri osa lasketusta palkan määrästä näkyy eläkkeessä jokaisena palvelusvuotena. Tämä on pitkä ja ehkä sekava selitys, mutta esimerkissä se on järkevää.

Käyttämällä esimerkin yllä mainittua 63 000 dollarin palkkaa sanotaan, että työntekijällä on 30 vuoden työeläkejärjestelmässä. Sanotaan myös, että jokaiselle palvelusvuodelle ja työntekijälle maksetaan 2,0% palkanumerosta. Tässä laskenta ilmaistaan ​​matemaattisena kaavana:

Palkka X vuotta X Prosenttiosuus = Annuiteetti

Tässä on esimerkki, jota sovelletaan kaavaan:

$ 63,000 X 30 X 2,0% = 37,800 dollaria

Tämä työntekijä oli tottunut ansaitsemaan noin 63 000 dollaria vuodessa, mutta nyt tämä työntekijä saa huomattavasti vähemmän valtion tuloja. 37,800 dollaria maksetaan 3 150 euron kuukausittaisena eränä. Toivottavasti työntekijällä on riittävästi eläkesäästöjä ja sosiaaliturvamaksuja vähentääkseen vähennystä.

Oletetaan nyt, että sama työntekijä työskentelee 40 vuotta sen sijaan, että hän jää eläkkeelle 30 vuoden jälkeen. Tässä on uusi laskenta:

$ 63,000 X 40 X 2,0% = 50 400 dollaria

Viivästymällä eläkkeelle 10 vuotta työntekijä tässä esimerkissä kasvattaa eläketuloa 12 600 dollarilla vuodessa. Se tarkoittaa ylimääräistä 1 050 dollaria kuukaudessa; Työntekijä rahoittaa kuitenkin eläkejärjestelmään vielä 10 vuotta, kun hän menettää elinkorvauksen näistä 10 vuodesta.

Colas

Eläke-eläkkeet ovat korkosijoituksia. Epätavallisten olosuhteiden vuoksi työntekijän eläkkeellä oleva elinkorko on elinkorvaus, jonka työntekijä pitää elinaikana. Anuiteetit voivat kasvaa elinkustannusten sopeuttamisella.

Eläkejärjestelmät myöntävät COLA: ille yhden kahdella tavalla. Ensimmäinen tapa on, että järjestelmä myöntää automaattiset COLA-arvot objektiivisten tietojen, kuten kuluttajahintaindeksin, perusteella ennalta määrätyn ajan. Toinen tapa on, että eläkejärjestelmän hallintoneuvosto tai valvontalainsäädäntöelin myöntää COLA: n äänestyksellä. Kun COLA: t ovat politiikan alaisia, ehdotukset perustuvat yleensä objektiivisiin tietoihin, mutta niitä voidaan muuttaa lainsäädäntöprosessin kautta.